Como elegir el asesor de inversiones adecuado

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En una publicación reciente en Instagram, mencioné cómo el asesor financiero de Uma Thurman se llevó mil millones de dólares. Casos como este son extremos, sin embargo, deberíamos reconocer que le estamos dando a nuestro asesor financiero una gran responsabilidad y en el 99% de los casos realmente no sabemos quién es.

Un asesor financiero trabaja para una institución que ofrece un servicio. Tiene objetivos que alcanzar. Sin embargo, debes sentirte segura de que aún si tiene objetivos que alcanzar solo te ofrecerá los productos que se ajusten a su perfil de inversión.

Lo primero que deberías saber acerca de tu asesor es cómo le pagan.

¿Recibe un salario mensual? ¿Recibe una comisión por cada producto que vende? ¿De cuánto es su comisión? ¿Recibe una comisión mayor por determinados productos? Hazle estas preguntas, si se niega a responder, entonces no es para ti.

Los intereses de tu asesor financiero deben estar alineados con tus intereses.

Sí, debe alcanzar ciertos objetivos. Sí, necesita ganar dinero. Pero lo hará de todos modos teniéndote como cliente, por ende no necesita hacerlo a costa tuya.

La segunda cuestión es el conocimiento técnico del asesor.

La mayoría de los asesores son vendedores. Algunas instituciones tienen un equipo de inversión y asignan a un especialista en inversiones al asesor. Si no entiendes o sientes que tu asesor no cuenta con el conocimiento técnico, pide hablar con el especialista de inversiones. Puedes preguntarle al asesor si tuvo que aprobar ciertas certificaciones. La mayoría de los asesores deben aprobar el examen de la Serie 7, esto les dará cierta credibilidad. También puede ser un asesor financiero certificado.

El tercer aspecto es que estamos hablando de una relación humana.

Debe ajustarse a tu personalidad y tener una buena comunicación contigo.

Puede ser el mejor en temas técnicos pero cuando se trata de tus necesidades quizás no las entienda. Por otro lado, puede ser el mejor en cuanto a conexión emocional pero no está lo suficientemente preparado con temas técnicos.

Más importante aún, debes confiar en el como persona.

Esta persona que recién conoces estará manejando tu dinero. Muchas personas se ríen cuando digo esto, pero para mí es como empezar una relación con un novio. Puede ser el mejor cuando se trata de temas “técnicos” y también podría reconfortarte “emocionalmente”. Pero ¿quién es esa persona con quien estás empezando una relación?

En mi firma, hacemos debida diligencia con los gerentes de inversión antes de seleccionar el que estará en nuestra lista de “inversiones”. Esta debida diligencia no solo se limita al entendimiento técnico del producto sino que nos importa saber acerca de su vida personal.

¿Porqué? Porque la manera como un gerente se comporta en su vida personal, o en este caso un asesor financiero, afecta su vida profesional.

Si un asesor siempre ha conducido un Toyota Camry y un día compra una Ferrari, ¿no te parece preocupante? Quizás esté ganando más dinero, o quizás ganó la lotería. Pero este es un patrón que difiere de su estilo de vida regular de manera que deberías preguntar.

Piensa acerca de la analogía del novio. ¿No tendrías al menos la curiosidad si un día aparece con una Ferrari en lugar de su Camry? ¿Qué dice este cambio de comportamiento acerca de su persona?

Manejar dinero es una tarea difícil. Como asesor, debes lidiar no solo con las inversiones sino más importante aún con seres humanos.

Para el cliente es difícil encontrar un buen asesor. Pero hay muchos, solo haz tu debida diligencia.

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